भारत के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) की लाभप्रदता में वृद्धि, कम NPAs और मजबूत क्रेडिट ग्रोथ के साथ
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने 2024-25 की पहली छमाही में 25% बढ़ोतरी के साथ नेट प्रॉफिट की रिपोर्ट की है। सितंबर 2024 में एनपीए (NPA) घटकर 3.12% पर आ गए हैं, जबकि मजबूत क्रेडिट ग्रोथ ने इस लाभप्रदता को और बढ़ावा दिया है। सीआरएआर (CRAR) 15.43% है, जो PSBs को आगे बढ़ने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने 2024-25 की पहली छमाही में ₹85,520 करोड़ का शुद्ध लाभ अर्जित किया, जो कि 2023-24 की पहली छमाही में ₹68,500 करोड़ से 25% अधिक है। इस वृद्धि के कारण PSBs के लाभ FY25 में ₹1.5 ट्रिलियन से ऊपर जाने की उम्मीद है। इस वृद्धि के मुख्य कारणों में कम NPAs, मजबूत क्रेडिट ग्रोथ, और मजबूत पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) शामिल हैं।
मजबूत वित्तीय प्रदर्शन और लाभप्रदता वृद्धि
PSBs ने FY24 में अब तक का सबसे उच्चतम नेट प्रॉफिट ₹1.41 ट्रिलियन दर्ज किया है, जो संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार, स्वस्थ पूंजी अनुपात, और परिसंपत्तियों पर बढ़ती वापसी (RoA) के कारण संभव हुआ है। ग्रॉस NPA अनुपात में 3.12% की तेज गिरावट आई है, जो मार्च 2018 में 14.58% था। यह बैंकिंग क्षेत्र में तनाव को दूर करने के लिए उठाए गए प्रभावी कदमों का परिणाम है।
पुँजी की स्थिति और लचीलापन में सुधार
सितंबर 2024 में PSBs का पूंजी-जोखिम (वजनित) संपत्ति अनुपात (CRAR) 15.43% तक बढ़ गया है, जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की न्यूनतम आवश्यकता 11.5% से अधिक है। यह वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार को दर्शाता है और PSBs को आर्थिक विकास में सहायक बनने के लिए बेहतर स्थिति में रखता है। 2015 से लागू की गई 4R रणनीति—पहचान, पूंजीकरण, समाधान और सुधार—ने इस सुधार में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
डिजिटल धोखाधड़ी की चिंता और इसके निवारण के उपाय
सकारात्मक वित्तीय रुझानों के बावजूद, बैंकों को डिजिटल धोखाधड़ी के साथ चुनौतियाँ का सामना करना पड़ रहा है, जिसमें 2024 में ग्राहकों को ₹11,333 करोड़ का नुकसान हुआ। प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने डिजिटल धोखाधड़ी के जोखिमों को रेखांकित करते हुए नागरिकों से सतर्क रहने का आह्वान किया है। इसके जवाब में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) बैंकों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों (LEAs) के साथ मिलकर लेन-देन की निगरानी प्रणालियों को मजबूत करने के लिए काम कर रहा है। इसके अलावा, RBI ने धोखाधड़ी की गतिविधियों से निपटने के लिए AI/ML मॉडल MuleHunter.AITM की शुरुआत की है।
मुख्य बिंदु
- PSBs का शुद्ध लाभ H1 2024-25 में 25% बढ़कर ₹85,520 करोड़ हुआ, जो कम NPAs और मजबूत क्रेडिट ग्रोथ से प्रेरित है।
- PSBs का पूंजी-जोखिम (वजनित) संपत्ति अनुपात (CRAR) सितंबर 2024 में 15.43% तक पहुंचा है।
- 2018 में 14.58% से 2024 में NPAs में कमी यह दर्शाती है कि लक्षित सुधारों में सफलता मिली है।
- RBI धोखाधड़ी रोकने की प्रणालियों को मजबूत करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, नए AI-आधारित मॉडल के साथ डिजिटल धोखाधड़ी को कम करने के लिए।
- PSBs ने FY24 में ₹1.41 ट्रिलियन का सबसे बड़ा शुद्ध लाभ रिकॉर्ड किया।
- PSBs का रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) FY24 में 1.4% और रिटर्न ऑन इक्विटी (RoE) 14.6% था।
- PSBs ने पिछले तीन वर्षों में ₹61,964 करोड़ का लाभांश घोषित किया।
सारांश
भारत के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 2024-25 की पहली छमाही में ₹85,520 करोड़ का शुद्ध लाभ रिपोर्ट किया, जो पिछले साल की तुलना में 25% अधिक है। इस सफलता का मुख्य कारण NPAs का कम होना, मजबूत क्रेडिट ग्रोथ और मजबूत पूंजी अनुपात है। बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता में सुधार और देश के वैश्विक और राष्ट्रीय रैंकिंग पर इसका सकारात्मक प्रभाव पड़ रहा है। प्रधानमंत्री मोदी ने डिजिटल धोखाधड़ी से बचने के लिए सतर्कता बरतने की अपील की है और RBI इस दिशा में नई तकनीकी पहलों के साथ काम कर रहा है।
मुख्य बिंदु सारांश
- PSBs का शुद्ध लाभ H1 FY25 में ₹85,520 करोड़, 25% की वृद्धि।
- ग्रॉस NPA अनुपात घटकर 3.12% (सितंबर 2024)।
- PSBs का CRAR 15.43% (RBI न्यूनतम: 11.5%)।
- 2024 में डिजिटल धोखाधड़ी में ₹11,333 करोड़ का नुकसान, RBI द्वारा नए AI मॉडल के जरिए धोखाधड़ी को रोकने के प्रयास।
Indian Banks' Profitability Soars with Low NPAs and Strong Credit Growth
Public sector banks (PSBs) have reported a 25% increase in net profit for the first half of FY2024-25, driven by improved asset quality, reduced NPAs (3.12% in September 2024), and strong credit growth. With a Capital to Risk-Weighted Assets Ratio (CRAR) of 15.43%, PSBs are well-positioned for further growth. In the first half of FY2024-25, Indian PSBs recorded a net profit of ₹85,520 crore, up from ₹68,500 crore in the first half of FY2023-24, marking a 25% increase. This upward trajectory is expected to continue, with PSB profits potentially crossing ₹1.5 trillion in FY25. Key drivers of this growth include low NPAs, robust credit growth, and a healthy CRAR.
Strong Financial Performance and Profitability Growth
PSBs recorded their highest-ever net profit of ₹1.41 trillion in FY24, driven by improvements in asset quality, healthy capital ratios, and increasing returns on assets. The Gross NPA ratio has significantly decreased to 3.12% in September 2024, compared to a peak of 14.58% in March 2018. This reflects the effectiveness of measures taken to address banking sector stress.
Improved Capital Health and Resilience
PSBs’ CRAR improved to 15.43% in September 2024, well above the Reserve Bank of India’s (RBI) minimum requirement of 11.5%. This reflects strengthened financial health and positions PSBs to better support economic growth. The implementation of the 4Rs—Recognition, Recapitalization, Resolution, and Reform—since 2015 has played a crucial role in this recovery.
Digital Fraud Concerns and Measures to Tackle It
Despite the positive financial trends, banks face challenges with digital fraud, with customers losing ₹11,333 crore to cybercrime in 2024. Prime Minister Narendra Modi highlighted the risks of digital scams and urged citizens to exercise caution. In response, the RBI is collaborating with banks and law enforcement agencies (LEAs) to enhance transaction monitoring systems and prevent fraud. The RBI is also piloting the AI/ML model, MuleHunter.AITM, to combat fraudulent activities.
Key Takeaways
- PSBs’ net profit for H1 2024-25 rose by 25%, driven by lower NPAs and strong credit growth.
- The CRAR of PSBs stands at 15.43% as of September 2024.
- The decline in NPAs from 14.58% in 2018 to 3.12% in 2024 highlights the success of targeted reforms.
- The RBI is focused on strengthening fraud prevention systems with new AI-based models to curb digital scams.
- PSBs reported their highest-ever net profit of ₹1.41 trillion in FY24.
- Return on Assets (RoA) for PSBs was 1.4% in FY24, and Return on Equity (RoE) was 14.6% in FY24.
- PSBs declared ₹61,964 crore in dividends over the last three years.
Summary
Public sector banks in India have reported a net profit of ₹85,520 crore in the first half of FY2024-25, marking a 25% increase compared to the previous year. This growth is attributed to reduced NPAs, robust credit growth, and a healthy CRAR. The decline in NPAs and improvement in financial health have strengthened the banking system, positioning it for further success. However, digital fraud remains a concern, with ₹11,333 crore lost to scams in 2024. The RBI is actively working to enhance fraud prevention systems with new AI-driven initiatives.
Key Summary Points
- PSBs’ net profit for H1 FY2024-25: ₹85,520 crore, a 25% increase.
- Gross NPA ratio reduced to 3.12% in September 2024.
- PSBs’ CRAR stands at 15.43% (RBI minimum requirement: 11.5%).
- ₹11,333 crore lost to digital fraud in 2024, with new AI models being developed by the RBI to tackle fraud.
